Об усилении контроля со стороны банков за оборотом наличных денежных средств

Банк России 9 сентября 2025 года утвердил «Методические рекомендации по повышению внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов с наличными денежными средствами» № 11-МР, согласованные с Федеральной службой по финансовому мониторингу, которые направлены на усиление контроля за операциями клиентов с наличными денежными средствами.

В целях противодействия незаконным финансовым операциям и снижения риска вовлечения кредитных организаций в проведение операций, действительными целями которых является легализация доходов, полученных преступным путем,

Банк России рекомендует банкам обращать внимание на следующее: 

1)   внесение физическим лицом наличных на счета в случае, если сумма взноса существенно превышает размер его среднемесячного дохода,

2)  внесение денег в кассу для зачисления на счет с последующим погашением предоставленного ему займа или кредита, если у клиента высокий риск сомнительных операций и отсутствует информация об источниках происхождения средств,

3)  внесение наличных на счет третьего лица, если банку неизвестно о связях между клиентом и этим третьим лицом,

4) покупка иностранной валюты за наличные, если происхождение средств вызывает сомнения и клиент не может предоставить убедительные подтверждения.

При выявлении таких операций банкам рекомендуется:

- обеспечить повышенное внимание к клиенту и совершаемым им или в его интересах операциям,

- провести углубленную проверку информации о клиенте и его деятельности, представителях, выгодоприобретателях, бенефициарном владельце,

- запрашивать у клиентов дополнительную информацию (документы) о характере и целях проводимых ими или в их интересах операций,

- проводить анализ общедоступной информации, в том числе в социальных сетях,

- рассматривать вопрос о реализации предусмотренного подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 ФЗ от 07.08.2001г. N 115-ФЗ права по определению источников происхождения наличных денежных средств клиентов,

- рассматривать вопрос о реализации в отношении совершаемой операции с наличными денежными средствами права, предусмотренного пунктом 11 статьи 7  ФЗ от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ, а именно, организации вправе отказать в совершении операции.

Таким образом, надзор в сфере наличного денежного оборота со стороны банков усиливается